近日，英国国家犯罪局（NCA）的Simon在英国法学协会反洗钱与金融犯罪会议上警告英国执业事务律师，提醒他们中国客户在购买英国高单价资产时很可能违反了中国国内的外汇管制规定，很多中国客户的换汇行为很可能与洗钱有关联，建议英国执业事务律师对中国客户的资产购买行为提起高度重视。
由于此信息并非官方政策法规且发布途径较少，国内还未对其进行广泛报道和分析。但是“不重视”不代表这条信息就没意义，下面我们就来看看这条信息到底是什么意思，对中国客户到底意味着什么？
首先分解一下这则资讯里
透露的两层信息
1.NCA已经注意到中国国内的外汇管制政策，认为中国客户换汇行为很有可能与“洗钱”有关。
2.警示英国的执业事务律师对中国客户购买高单价资产的行为提起高度重视。
下面我们来分别看一下这两层信息，分别对中国客户意味着什么：
（1）NCA已经注意到中国的外汇管制政策
此则资讯报道后，一些执业律师在报道下留言，质问NCA相关人员为何英国要帮着中国执行法律政策。
其实这也是我们中国客户比较不理解的地方，这则资讯是不是意味着英国相关机构有承认并支持中国外汇管制制度的倾向呢？
我国外汇管制制度有其优势和存在的道理，如果国外政府大力配合，承认相关制度，对国家来说当然是一件好事，但是此则资讯本身并未透露任何的倾向，并未对中国的外汇管制制度本身进行承认和支持。
Simon重点提出中国的外汇管制制度，是想证明“中国客户购买高单价资产的行为很可能涉及洗钱”。Simon认为，由于中国客户在换汇过程中受到限制，所以他们有更高的可能性通过“地下钱庄”等非法路径换取外汇以购买房产等高单价资产。而这些通过非法途径换取的外汇，其上游很有可能是黑帮、贩毒等等严重的违法犯罪活动。在通过这些非法路径换取外汇的同时，中国客户可能已经成为了犯罪组织洗钱链条的一环。
所以与其说NCA帮着中国执行政策，不如说NCA有将中国客户标记为反洗钱“高危人群”的倾向，希望通过对“高危人群”的重点观察来遏制洗钱行为。
（2）警示英国的执业事务律师对中国客户购买高单价资产的行为提起高度重视
刚看资讯可能大家会非常不理解，我买东西和律师有什么关系？难道国内不经外管局不能进行外汇交易，英国不经律师不能进行市场交易？
这里需要说明一点，其实这则资讯并不是指向所有的交易，我们在英国买个炸鱼薯条是不需要律师进来参与的。
NCA重点指向的是在英国购买大额资产的行为，也就是说只有大额交易才会涉及到事务律师的参与。比如中国客户最热衷的买卖海外房产交易就必须有事务律师的参与，购房资金必须先打到己方律师帐上，同时产权调查也需要专业的房产律师进行等等。即使没有强制要求，在大额交易中买卖双方往往也会聘请相关律师以保证交易的规范性，提高交易的安全性。
NCA的逻辑是，中国外汇管制是每年每人50000美元等值额度，来英国买房、进行大额交易是肯定不够的，所以中国客户通过国内的换汇额度进行换汇来购买房产的可能性不大，律师们要擦亮眼睛好好看看他们这些钱是不是通过非法的地下钱庄换来的，是不是涉及到洗钱行为。
为什么对事务律师进行警示而不是对所有律师进行警示呢？因为英格兰及威尔士的律师主要分为两大类，barrister(出庭律师)和solicitor(事务律师)。
一般来讲，房产交易、大额财产转移主要由事务律师具体负责。既然房产交易要经过事务律师这一道，那么NCA认为对事务律师进行警示可以达到期待效果。如果这条警示未来上升到政策层面，或是事务律师对警示真的提起了高度重视，那么未来中国客户在进行相关交易的时候就有可能被要求提交更多的证明。
相关建议
这条资讯也变相向我们透露了英国有关部门打击洗钱行为的决心，相关规则只会越来越严格，需要中国客户在各步骤上的合规程度也会越来越高。同时，不仅是英国，近年来国际合作日益紧密，现在NCA通过非官方途径指出了中国客户有较高可能性涉及洗钱行为，未来其他国家和地区或是反洗钱金融行动特别工作组（FATF）会不会发布相关指引也未可知。此种背景下，中国客户在进行海外交易可以参考以下建议：
(1).优先使用海外资产
中国客户在国外购买高价资产比如房产的时候可以优先使用海外合法资产。虽然Simon指出中国客户在换汇过程中很可能违反了国内法律，但是并未否定中国客户通过贸易途径合理赚取国外货币的合理性。也就是说，通过正常贸易手段创造的国外财富并不会受到影响，而合规途径赚取的财产自然可以进行海外资产配置。
比如从事国际贸易的客户普遍拥有离岸公司，这些离岸公司的利润分配并完税后，就属于高客的合法海外资产，同时一些海外股权、房产的出售与转让也可以使得客户获得海外流动资产，以这部分合法资金来购买房产就不会遇到太大问题。
(2).合法渠道换汇出境
外管局并非要求每位中国公民每年只能换得50000美元的外汇，客户综合自身情况还可以选择其他的方式申请换汇，例如移民换汇、继承换汇、外国人在华收入换汇等。建议符合特殊条件的客户咨询专业人士或查询《个人外汇政策及管理办法汇编》来确定适合自己的合法换汇途径。
(3).避免侥幸心态
很多中国客户在应对外汇管制问题时抱有侥幸心态，但实际上这种侥幸心态非常危险。从境内角度讲，近年来，我国的外汇管制制度的执行力、监管度越来越严格，2019年我国外管局就连同公安部对非法换汇行为进行了系列打击；从境外角度看，在反洗钱愈发严格的前提下，中国客户因外汇管制制度而出现的各类不合规换汇行为也受到了重点关注，各种合规要求也越来越严格。中国客户一定要避免侥幸心态，与地下钱庄等等非法换汇途径保持距离。
总结
全球资产配置是中国高净值客户非常看重的版图，但资产配置最重要的前提就是合规合法，这就需要我们提前咨询相关律师及专业人士。王芳律师在反洗钱及合规、海外资产配置等方面有丰富的经验，可以帮助客户对相关政策法规进行通盘的把握与理解，并综合自身情况做好可行性分析，提前进行合规角度下的资产配置安排。
文章转自：王芳财富札记